關於銀行帳戶被鎖的原因很多，除了有犯法嫌疑被警方鎖定為危險帳戶之外，
也有銀行自己的審核而將你的帳戶定為有嫌疑的帳戶後，就將帳戶鎖上了。
接著一起往下了解銀行帳戶被鎖原因。
銀行帳戶被鎖原因一：普發一萬入款帳戶被鎖
我們來看看關於銀行帳戶被鎖原因裡，竟然是政府的普發一萬入款帳戶後被鎖上了，完全是沒有想過的瞎理由呢……。
有一名脆友因為自己和小孩的普發一萬入帳被鎖帳戶，確實讓人覺得怪異，到底哪裡異常了。
因為普發一萬入款帳戶被鎖的關係，金管會出面澄清有告知所有機構進行清查，如果有發生從ATM提領或是登記入帳普發一萬而導致帳號被鎖的話，是會在短時間內把現金還給民眾的，不要讓民眾等得太久了。
而且如果是誤判，是會及時修正讓帳戶恢復正常，並要求各家銀行不能出現誤鎖、精準防詐的實施！
而且警方還發現有一些散發出，銀行帳戶被鎖原因是普發一萬入款的發文IP位置可能來自境外。
重點提醒：入帳資訊會顯示：行政院發、或全民＋１，才正確來源！
因為普發一萬而帳戶被鎖，是很大的爆點，就容易變成各大新聞轉發作為新聞稿的題材。
希望大家是專心於將帳戶解鎖才比較重要！
銀行帳戶被鎖原因二：小額交易頻繁
因為頻繁的小額交易，就算是自己的帳戶轉給自己也不行，也被銀行推測為有非法嫌疑而銀行帳戶被鎖。
而小額交易包含：
- 綁定電子支付，例如：Line Pay、街口支付、台灣Pay等等。
- 繳租金、信用卡費、房貸等等
- 轉帳給自己
- 幾千元的日常花費
- 其他帳號轉帳給你，例如：接案收入、朋友還你錢、蝦皮退款、同事轉給你代墊的午餐錢等等。
銀行帳戶被鎖原因三：長期未使用且戶頭金額低於1000元
2025新規定：銀行會陸陸續續規定警示帳戶裡的金錢低於1000元可能帳戶被鎖！
例如，合庫銀行和兆豐銀行推出了低餘額關帳政策，也是為了加強防詐騙的原因。
建議是自己的帳戶戶頭不要有低於1000元的，不然其實對警示戶不友善，因為警示戶是無法將帳戶裡的錢進出入的，只能眼睜睜的看著自己的低於1000元帳戶，停止了一切交易功能，並且自動的結清和辦理銷戶的手續。
銀行帳戶被鎖原因四：不法或不明金流匯入
就像之前鬼滅之刃太紅了，被詐騙集團發現有騙錢的機會，是利用粉絲的喜歡，假賣鬼滅之刃的周邊商品，例如海報，但匯錢後卻沒拿到商品等等詐騙手法。
此脆友因為是五月天歌迷，而詐騙集團假裝說是，贈送五月天演唱會紙花，但其實是第三方詐騙，因為被冒用帳戶後，匯入不明的金額，被報警處理後，帳戶被凍結了，因為警方查到的帳戶來源是此脆友的，涉及非法交易行為被帳戶凍結。
✩提醒大家注意：
- 不要購買來路不明的的偶像有關周邊！支持正版周邊或是領取無料就好！
- 不要把自己的任何帳戶的帳號密碼給陌生人。
- 只是提供帳戶的帳號也會被詐騙人士冒用。
- 網路上買賣也使用有第三方交易平台或面交方式。
因為是使用個人帳戶長期收款的商業款項，並且收款的帳戶並沒有標註公司名稱，所以收款名目不清楚、金額收入忽大忽小、使用的是他人帳戶/第三方代收或代付平台、因為帳戶沒有標註公司名稱也沒有營業登記證卻持續收款，這些原因都會被銀行列為可疑帳戶
畢竟銀行是希望自己的客戶都是清白乾淨的，因為如果涉及到非法行為的話，只怕會更多無辜人士遭殃。
✩提醒大家注意：
- 是私人營業的工作室等等，建議收取收入的帳戶要有標註公司名稱。
- 轉帳的金額備註要備註清楚，不要名目不清楚容易懷疑。
- 不要使用的是他人帳戶/第三方代收或代付平台。
- 最好有營業登記證
銀行帳戶被鎖原因五：身分被盜用
因為自己的Google信箱在2020年的 資安事件中外洩了，而自己的雲端帳號密碼都設定成自動登入，還把自己的重要身分證件放在雲端硬碟裡，所以一旦有詐騙人士取得帳號密碼，就非常容易身分被盜用。
✩提醒大家注意：
- 不要把任何重要資訊放在網路上，例如身分證件放在雲端硬碟裡。
- 不要為了方便，把帳號密碼都設定成自動登入。
- 請記得網路上沒有絕對安全。
帳戶被鎖高風險族群
那些人屬於帳戶被鎖高風險族群？
- 經常收「陌生大額款項」的人
- 幫朋友或網友「代收款」的人
- 電商、美業經營者
- 曾有警示戶 / 拒絕往來紀錄者
因為這些族群要嘛資金來源不明、要嘛有非法金流嫌疑。
經常收「陌生大額款項」的人
像是投資客、接案者、網路大額買賣者，算是經常收「陌生大額款項」的人，
還有就是容易每次金額不一樣，會被懷疑成非法金流行為的機率非常之大，
所以最好還是對每一筆的金額都有備註來源，並且收取收入的帳戶要有標註公司名稱。
雖然說這樣很麻煩，但總不會比帳戶被凍結、或成為警示戶/告誡戶，還要麻煩的吧！
所以能避免被認為有非法的所有行為，都要完全避免！可以不要造成以後的麻煩太多，也可以不要讓自己有機會被誤會。
幫朋友或網友「代收款」的人
千萬不要沒覺得什麼，幫朋友或網友「代收款」的話，很可能成為第三方詐騙的受害者，
畢竟如果出事，警方追查到的帳戶是你的帳戶，而不是幫忙的那位朋友或網友，千萬別覺得只是好心做善事，
小心被感情所欺騙了！！
畢竟一旦扯上錢的事情，關係就會變得很複雜，也許只是單純的朋友關係，也許變成替罪羔羊了。
電商、美業經營者
在IG、FB等公開的社群平台販售或購買商品，並沒有使用使用有第三方交易平台或面交方式，
以個人非公司名義經營的私人事業、電商、美業經營。
這些都可能被列為帳戶被鎖高風險族群，導致銀行帳戶被鎖，因為收入來源不明確、收款方的帳戶也不是有營業登記證公司。
曾有警示戶 / 拒絕往來紀錄者
因為交易紀錄裡曾經有警示戶或拒絕往來紀錄的人，會因為覺得可能是共犯，而就很大機率會導致銀行帳戶被鎖。
因為警示戶或拒絕往來紀錄的人，在銀行看來就是有非法嫌疑或信用瑕疵嚴重的人了，
而你在跟這些群體有任何的交易行為，就更加可疑了。
畢竟銀行基於自己的風險控制原則，是會把可疑帳戶都凍結的！
銀行帳戶被鎖的未來發展
因為銀行的風險控制機制，銀行帳戶被鎖在未來裡只會更加的嚴格！而你必須知道：
- AI打詐設定，銀行勢必得更加精準
- 民眾應養成或建立紀錄出入款習慣
- 降低詐騙案件事最終成效
AI打詐設定，銀行勢必得更加精準
畢竟在銀行裡那麼多的客戶，一定會使用AI來檢測帳戶有沒有詐騙嫌疑，也為了不要AI檢測不要有錯誤，
所以偵測出有詐騙嫌疑的設定，需要更加的精準，為了不要有莫名無辜的人的銀行帳戶被鎖了。
畢竟如果經常因為AI檢測的失誤，會逐漸讓人們失去銀行的信任感，
所以既要保留原有客戶的黏著度，還要讓AI檢測非常精準，這是銀行必要考慮的地方！也是人們要好好選擇銀行的使用考量！
民眾應養成或建立紀錄出入款習慣
平常任何的轉帳、入帳都要建立紀錄，這種習慣不只可以讓銀行查看時能明瞭，
也方便自己後續回頭看自己的帳戶轉出轉入原因為何。
在看了這麼多的銀行帳戶被鎖原因和實際案例，也知道為了不要銀行帳戶被鎖，
自己能做且最簡單的是養成或建立紀錄出入款習慣！
要記得不只是自己轉帳時需要有備註紀錄，他人轉帳給自己也順便要求轉帳給自己時也做紀錄！
降低詐騙案件是最終成效
告訴大家的是，必要做的防詐行為都要做，因為最終也為了降低詐騙的機率！
不管成為詐騙共犯嫌疑、銀行帳戶被鎖、明明不是詐騙人士卻被告上了法院等等情況，都是不想發生的！
銀行有AI打詐設定、自己有反詐騙意識才是最終目的！
