- 營業時間：
星期一～星期六 | 9:00a.m.～23:00p.m.
- 服務項目：
貼現貸、房屋貸、汽車貸、證件貸、代書貸、身分貸、好物貸、即刻貸、車速貸、重整貸
- LINE ID：
zhou3388
現貸人貸款方案有什麼？以小額借貸為主，有10種方案讓你選擇！
什麼是貼現貸？
貼現貸就是「支票借款」，又會稱為貼現、支票貼現、票貼。
這是一種票據融資，是將還沒到期的或是無法兌現的支票，當作申請貸款的抵押品，為中小型企業較常用的貸款方式。
持票人將未到期的支票轉讓給銀行，銀行扣除貼現利息之後提前支付現金。
「貼現」簡單說明就是，持票人還未到期限的票據轉讓給借款機構，從而獲得借款的資金。
這邊簡單補充支票的意思：
- 支票：開票人（付款人）指示銀行支付款項給收款人
- 付款方式是收款人可隨時存入銀行，由銀行支付（如你的帳戶餘額足夠）
- 信用風險是取決於開票人的帳戶餘額，若餘額不足可能發生「空頭支票」。
- 常見用途有：企業間支付貨款、商業交易付款、個人支付大額款項時使用（如房屋、車輛購買）。
申請條件與流程
支票貼現貸款需要的文件，會分為個人戶和公司戶，這兩種需要的申請文件不同。需要注意的是，個人支票借款銀行不會受理，只能跟民間機構申請。
- 個人戶：身分證正本、銀行支票、印鑑章
- 公司戶：負責人身分證正本、營利事業登記證影本、銀行支票、公司大小章
支票貼現借款的申請流程簡單說明：
- 與專員進行詢問，了解貸款需求
- 提交申請文件
- 銀行進行審核
- 確認貸款利率及額度
- 對保及簽約
- 完成後撥款
貼現貸款注意什麼？
支票貼現借款分為逐月扣繳及兌現一次扣繳，在申辦前必須了解這之間存在的風險！
風險是怕有詐騙民間機構會：
- 收取不合理的利率、申辦前要求提供存摺、私章、提款卡，這些有關於個人隱私機密，就要有警覺心了！
- 收取額外且高額的代辦費及手續費
- 流程過於簡單或條件太寬鬆
關於對保你要知道
「對保」就是貸款審核通過後，撥款前的流程，貸款的機構會與貸款人一起核對合約內容並確認身份。
這個目的是為了，確保貸款人是本人，且借貸雙方都同意貸款條件，包含：利率、額度、期限、限制清償期、是否有違約金等。
對保會需要你帶：印章、身分證件、依機構貸款方案所需文件。
對保的流程：
- 約定對保時間、地點
- 確認身份
- 合約內容有疑問都要這時候提出
- 合約用印及撥款事項說明
支票貼現利率怎麼算?
支票貼現利率也可以叫「貼現率」，會以"日"或是"月"去計算利率。
- 以"日"公式計算：
短期放款利率÷{1+短期放款利率×(借款天數÷365天)}
- 以"月"公式計算：
短期放款利率÷｛1+短期放款利率×(借款月數÷12)｝
想知道信貸利率多少才合理：信貸利率會看你的職業、薪資等作為影響考量。
想找到最佳信貸方案，就是透過各家信貸平台進行比對！
為了避免掉進詐騙陷阱，詐騙會用低利、高貸款、貸款期限長等誘導文字。
通常你的借貸利率高的原因有以下:
信用小白、聯徵次數太多、帳單遲繳、正在還其他貸款等被銀行標註為高風險族群。
什麼是房屋貸？
「房屋抵押貸款」在定義上與「一般房屋貸款」並沒有差別，是以自己名下的房產作為擔保品，向金融機構申請貸款，來滿足自己所需的財務需求。
會依照資金的用途有差別，使房貸類型有不一樣，例如以「購屋為目的」的購屋貸款、「融資為目的」的融資房貸。
「房屋貸」就是融資房貸，也就是以擔保品的身分向金融機構申請房貸取得資金，在自己去做財務的使用。
申請條件與流程
- 年齡限制：
申請者需為法定成年人。
- 財力證明：
申請者需提供充足的財力證明，例如：收入證明、資產證明等文件，證明其具有足夠的經濟實力來應付房貸。
評估擔保品價值會因房屋座落區域、房屋屋齡、房屋類型或坪數等綜合因素有所差異，要請各位申請時多注意。
房屋抵押貸款流程說明：
- 事前評估：
建議各位除了評估自身的財務狀況、詳細了解房屋抵押貸款方案，也要將申請房貸所需的成本（例如開辦費、地政規費、代書費等）納入資金規劃的考量。
- 備妥文件＆申辦：
身分證：借款人身分證正反面影本
不動產相關文件：如土地/建物登記謄本
個人財力證明：薪轉戶存摺、扣繳憑單等
如果不確定資料是否準備齊全，可以打給專線先問清楚！
- 審核：
房屋條件等因素進行評估，為了確認可以核貸及核貸的額度、利率、貸款期限等條件，從而決定額度與利率等房貸條件。
- 簽約對保：
審核完畢後，就會通知借款人審核結果與核貸條件，如果符合需求就安排簽約對保，是雙方確認貸款的額度、利率、還款方式等細節並簽訂借貸契約。
- 撥款及還款：
確認指定的撥款日期及借款人的還款日期。
房屋貸款注意什麼？
房屋抵押貸款(融資房貸)的利率會因為借款用途與一般購屋貸款不同，普遍是會高於一般購屋貸款，房貸利率取決於多種因素，例如依還款能力等因素做評估。
- 多方比較：
比較銀行、融資公司與民間借貸，這些管道的差別在於審核方式、貸款利率與額度。
民間借貸的話，要確認是不是向你索取高額的手續費，合約內容也對借款人有保障！
- 評估自身還款能力：
融資房貸可能會背負較長期、較大額度的債務，因此建議在貸款前，必須評估自己的還款能力，還有建立長期的還款計畫。
- 詳細制定資金運用的財務計畫：
在申請融資房貸之前，可以自己制定一套完整的資金運用計畫，申請融資房貸後比較不用擔心後續的債款清償等問題。
貸款利率怎麼算?
主要會依照自己的個人資力狀況而評判金額數值。
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
什麼是汽車貸？
「汽車貸款」就是利用汽車當作擔保品，向銀行、民間貸款等管道，申請融資貸款的意思。
汽車貸款依照貸款的目的，分為以下種類：
- 新車車貸：
購買新車時，因為現金不足、或是考量資金的其他運用性，以新車當作擔保品，就會申請購車貸款。
車主會使用分期付款的方式申貸，額度通常最高可申請到車價的9成，但是新車車貸的審核較嚴格，可能需要評估申請人的信用條件、以及薪資收入等。
- 中古車貸款：
在車行購買的中古車，利用車子當作擔保品，向銀行或民間融資管道申辦的貸款。
中古車貸款的額度大約在車價的8成左右，因為中古車的價值比較低，貸款利率會比新車車貸稍高一些。
- 原車融資：
利用名下已經繳清貸款，無貸款、無分期的車子，當作擔保品，向銀行或民間融資管道申辦貸款，通常貸款額度會比仍有貸款的車輛高一些。
申請條件與流程
- 申請的通常會有的資格：
- 身份：本國籍年滿20歲者，並且具備完全行為能力。
- 財力條件：有穩定的工作和收入，並能提供薪資轉帳、扣繳憑單等財力證明。
- 申請條件：名下有一部汽車作為抵押品。
- 申請的流程：
- 諮詢送件：向銀行或融資公司諮詢及提出申請，並備好相關文件送審。
- 案件審核：貸款機構會評估申請人的收入、信用狀況與車輛價值。
- 對保簽約：審核通過後，雙方簽訂貸款合約。
- 動保設定：在監理站辦理汽車動產擔保設定。
- 撥款入帳：完成以上流程後，資金會撥入申請人指定的帳戶裡。
汽車貸款注意什麼？
注意一點，每個申貸人辦理的汽車貸款利率都會有差別的！以下跟你說引響汽車貸款利率的原因有哪些：
- 汽車的現值：
汽車目前的價值會影響車貸利率的高低，如果汽車價值愈高，代表該車輛行情好，核貸的車貸利率也會較優惠。
- 還款能力：
申請人的薪資收入愈高、優秀的財力條件，代表還款能力較好，就有機會獲得較好的利率。
- 貸款方式：
申請車貸的方式，也會影響車貸利率。
例如：新車貸款利率會較低，如果是汽車二胎貸款，車貸利率就會比較高。
利率怎麼算?
利率的主要評估考量因素通常有：汽車價值、申請人的信用評分、薪資收入、還款能力。
基本上，只要在合法的借貸利率範圍內（根據民法第 205 條，我國借貸利率有每年 16 %的上限規定），都是合法的！
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
什麼是證件貸？
提供「身份證」、「健保卡」做為身分驗證的小額借貸。
這就不需要薪資證明！
但通常會搭配其他方式，例如：存摺證明、工作證明、也可能要求提供擔保品。
如果你是以下需求及身分者，可能會適合申請證件借款：
- 因為沒有其他管道貸款，而急需少量資金（如 1～5 萬元）
- 沒有勞保、薪轉、財力證明，無法跟銀行申請信貸
- 僅能提供基本身分證件
- 能接受利率偏高、短期內還款
但如果你是以下情況者，建議不要申請證件借款：
- 不具備還款能力
- 可以申請到銀行、小額信貸或低利貸款方案
- 不熟悉民間貸款條款，容易被詐騙話術騙到，就容易不小心極高的利率還款
- 不願承擔個資外洩與詐騙風險（就是說沒有慎選借貸平台）
申請條件與流程
申請證件借款的大部分會有的條件：
- 年齡已滿 20 歲以上
- 持有有效的身分證件／健保卡證件
- 具備聯絡方式與穩定通訊
- 具基本還款能力
證件借款申請流程：
- 填寫基本資料
- 提交身分證影本
- 貸款方進行初步審核
- 收到核貸結果
- 雙方簽署合約
- 確認帳戶或面交撥款
證件貸款注意什麼？
如何分辨是否是詐騙：
- 如果要交出自己的付印鑑、存摺、提款卡
- 申請程序太過簡單了或申請的內容說明不清楚
- 利率計算方式是否過高，銀行、融資公司年利率不得超過 16%，當舖不得超過 30%。
而非法管道通常以 7 天為一期，利息加上計息週期短，負債就會愈來愈多。
- 要「先繳保證金/手續費」才審核，或用其他費用名義叫你繳錢
- 僅用 LINE 或 FB 私訊完成申請貸款
- 不提供借款憑證或無合約
- 不需審核就保證過件
- 無牌照、無公司行號、無公司網站或地址
- 申請資格包含不限年齡、不限職業、不限信用、一天之內完成審核就馬上撥款
- 強調只有身分證即可借到錢，不看你的收入證明
- 誘導你提供陌生帳戶匯款
- 借款都沒收到撥款之前，就要求你先匯錢
利率怎麼算?
主要會依照自己的個人還款能力狀況而評判金額數值。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
什麼是代書貸？
「代書貸款」由「代書（地政士）」協助處理的貸款。
通常是以房子或土地權狀作為擔保品，代書幫忙跑流程、鑑價、文件，協助借款人跟銀行完成貸款。
申請人通常有負債較高者、被銀行退件者或個人信用有瑕疵者等其他被銀行拒絕貸款的原因。
代書貸款的優點有哪些：
- 撥款彈性化：
依照你的急需，可以共同討論適合的撥款時間。
- 免抵押品：
如果是代書信用貸，就不用抵押品。
- 持分可貸：
如果有房屋或土地持份，代書貸款皆可以貸。
- 審核寬鬆：
信用異常，例如:債務協商、更生、呆帳、法催、法扣皆可貸款。
這邊簡單解釋信用異常：
- 債務協商：
跟銀行談判，把原本的債務利率、還款金額調降，延長繳款年限，讓還款壓力變小。
- 更生：
是指個人更生（法院程序），申請人有穩定收入，但負債太多，法院會幫忙重新規劃還款計畫。
- 呆帳：
已經長期沒繳錢，信用紀錄很差，銀行認定這筆債務「幾乎不可能收回」，就會把它列為呆帳。
- 法催：
法院強制催收，例如債務人不繳錢，銀行或債權人會提告，法院介入要求還款。
- 法扣：
法院強制扣薪或扣押財產，例如薪水、存款被強制扣掉一部分去還債。
申請條件與流程
「代書信用貸款」申請條件：
有薪轉證明、勞工保險證明。
「代書房信貸款」申請條件：
有房屋權狀，就能先進行估價，決定可貸金額。
代書貸款申請流程：
- 諮詢客服專員：
由官方專員LINE進行諮詢。
- 審核資料：
有薪轉存摺紀錄、勞保異動明細、其他有利財產/信用證明及其他所需文件。
- 電話與申貸人聯繫：
由專員與你聯絡溝通。
- 對保後撥款：
準備好相關所需資料，約時間地點進行對保簽約、確認撥款帳戶、還款期限等，才會確認撥款。
代書貸款注意什麼？
- 是否需要抵押證件：
正常申請貸款只需要證件影本，並不需要抵押證件！
- 不需預先繳費：
所有的貸款費用都是申辦完成後才需繳納，不用預先支付！
- 不會簽訂事前契約：
在尚未確定辦理任何貸款時，是不用簽屬任何合約的！
常見的代書貸款陷阱:
- 假代書，真代辦：
民間申請管道很多，有可能找到詐騙的代辦在協助申請貸款，有可能被收取高額代辦費或資料外洩的風險。
- 不透明的收費項目：
申請貸款時，並沒有問清楚相關費用，導致過件後被收取高額的代辦費用，在挑選代書貸款時要記得先詢問相關貸款費用。
- 低月息陷阱：
一般以月息標示利率，月息*12=年利率，因此不要看到低利率就直接申請了，要看清楚是標示年利率還是月利率。
利率怎麼算?
主要會依照自己的個人資力狀況而評判金額數值。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
什麼是小額貸款？身份貸？
小額貸款也是信用貸款，差別在於貸款金額，大多是不會超過新台幣30萬元，通常也不需要擔保品或抵押品的貸款。小額貸款通常應用於應急情況或短期資金的需求，且申請的手續相對來說比較簡單。也因為界的金額小，而還款期限較短、利率就會相對高一點。
- 優點：門檻低、撥款速度快
- 缺點：利率相對高一點
- 適合對象：短時間需要小筆金額的需求民眾。
身份貸，顧名思義為以「身份」作為核准標準的小額貸款。
- 會根據貸款人的身份來評估還款能力及信用風險。
- 強調的是身份背景符合貸款條件嗎？而不是單純看身分證件等。
申請條件與流程
小額貸款再每一家的申請條件都有些不同，例如有擔保品或無擔保品。
- 有擔保品：
借款人需提供資產作為抵押品作為擔保項目，會根據你提供的抵押品價值來審核撥款貸款，常見的擔保品有：房屋、汽車、精品等等。那之後會因為借款人無法還完貸款的話，擔保品的所有權就會轉移至申請的貸款機構了。
- 無擔保品：
會查看借款人的的信用，作為審核條件來評估撥款貸款，因為無擔保品，而利率就會相較於有擔保品來的高，貸款額度也相對低。
貸款申請流程：
- 諮詢客服專員：
由官方專員LINE進行諮詢。
- 審核資料：
有薪轉存摺紀錄、勞保異動明細、其他有利財產/信用證明及其他所需文件。
- 電話與申貸人聯繫：
由專員與你聯絡溝通。
- 對保後撥款：
準備好相關所需資料，約時間地點進行對保簽約、確認撥款帳戶、還款期限等，才會確認撥款。
小額貸款注意什麼？
- 找合法管道：
可以看此民間貸款有沒有政府頒布的營業許可證明、貸款利率有沒有過高或保證貸款成功等原因評估，怕是不合法公司營業的話需要注意上當受騙。
- 試算利率：
申辦貸款前務必要清楚知道每期還款利率，先透過官方的試算表先行計算，確認每期的還款金額是否都是自己能力範圍可還款的，避免未來還款還不出來。
- 詳細閱讀申辦的費用：
有些貸款機構可能會以低利率吸引人，但卻收取高額的申辦手續費，總體計算下來卻沒有比較優惠，所以要注意手續費的計算或有無。
- 檢查合約：
一定要詳讀貸款合約內的小細節，例如，分期型信貸如果提前還款，部份銀行會收提前還款違約金。要注意每月還款時間、金額、利率、等基本資訊，確認自己負擔得起！
常見的小額貸款項目
分期型信貸：利率較低、中長期資金需求
採用的是每月還款「本金＋利息」計算，需要較多資金借貸的人，例如：買車、買精品等。
分期型房貸期數包含6、12、24、36、48、60個月等，而這些期數會根據借貸人的還款能力和貸款機構的條款進行調整。
循環型信貸：快速應急免綁約、彈性額度隨借隨還
因為借款的金額較小，相較於分期型信貸無需綁約可以隨借隨還，通常計算利息方式是日計息。
例如:借款人借了10萬元，年利率5%，日利率為5%÷365天=0.0136%。每日利息為10萬元×0.0136%=13.6元，假如借款人使用了30天，利息費用為13.6元×30天=408元。
利率怎麼算?
主要會依照自己的個人資力狀況而評判金額數值。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
借貸該有的防詐意識
跟你說常見的詐騙手法：
- 超低利率空頭貸款：詐騙集團打著最優惠的名聲「低利率、高額度、免保人」吸引民眾借款。
【預防方式】查詢銀行利率最新行情、對於優於銀行條件的民間公司皆要提高警覺。
- 假冒銀行或貸款公司：假冒是銀行、合法的貸款公司的網站來騙走你的個人資料。
【預防方式】查清官方網站、不要亂點擊來路不明的網址、打電話給官方客服確認。
- 擔保金詐騙：先要求支付手續費、保證金或擔保費等等，交完錢就失聯了。
【預防方式】確認辦理的貸款方案是有無擔保品，申請條件是有擔保品借貸才需要擔保品。
- 簽假合約：偽造貸款合約，格式可能仿真，也是要盜取民眾的個人資料。
【預防方式】建議尋求合法的銀行或明間機構做借貸辦理。
- 以親友的名義詐騙：會盜取親友的社群帳號，假冒名義借錢或推薦貸款。
【預防方式】收到可疑訊息，先用其他方式確認是否為本人，例如打電話詢問！
- 假冒銀行或貸款公司的專員：打電話給你推銷超優惠的貸款方案。
【預防方式】請務必不要直接的口頭答應，是要再次打給官方客服確認。
什麼是好物貸？
「好物貸」就是以購買的商品拿來申請分期付款的貸款，也算是一種小額的信用貸款。
申辦好物貸時，會以個人的信用條件來決定是否可以貸款，而貸款的商品並沒有限制。
好物貸的優點：
最大的特點是審核條件比較寬鬆，即使是信用瑕疵也有機會通過審核，因為銀行的話，就會很看重信用無瑕疵。
這表示即使您的信用記錄並不完美，只要能提供一些基本的財務證明，仍有機會順利申請小的金額貸款。
也不需要提供任何抵押的擔保品，這對於沒有固定資產或無法提供擔保品的人來說，可以有條件貸款了。
常見的好物貸貸款物品有：
家電、3C產品、黃金珠寶、名牌精品包包及名錶等等。
申請條件與流程
好物貸款的申請條件：
- 已年滿18歲：
年滿18歲且具備完全行為能力者。
- 有還款能力：
本身有工作收入，能夠每月正常還款。
- 半年內無其他貸款紀錄：
如果半年內還有其他貸款記錄，代表借款人近期財力狀況不穩定。
- 其他加分項目：
信用卡、扣繳憑單、專業證照等等。
好物貸款的申請文件：
- 借款人雙證件影本
- 勞保明細或其他工作證明
- 財力證明，如所得清單、財產清單或扣繳憑單等
- 信用卡和近一期對帳單（加分用）
申請流程：
- 諮詢客服專員：
由官方專員LINE進行諮詢。
- 審核資料：
有薪轉存摺紀錄、勞保異動明細、其他有利財產/信用證明及其他所需文件。
- 電話與申貸人聯繫：
由專員與你聯絡溝通。
- 對保後撥款：
準備好相關所需資料，約時間地點進行對保簽約、確認撥款帳戶、還款期限等，才會確認撥款。
好物貸款注意什麼？
因為好物貸的審核條件較寬鬆，已安全性來說，相較較低，就會存在詐騙風險。
有的詐騙貸款機構可能會收取高額利息和各種隱性費用，結果增加了還款人的壓力，並沒有幫助原本要解決的小額金額周轉問題。
那如果你好物貸款遲繳會如何：
貸款機構可能會對你的抵押商品進行處置，去彌補損失的金額。遲繳的話，也會導致額外的利息，增加你的還款負擔。
所以在決定貸款之前要，確認好自己的還款能力足不足夠！
你要知道：
抵押物價值越高，可貸金額越大，相對月付金也可能降低。
還款期限越長，每期應付金額越低，但總支付利息可能會增加。
利率怎麼算?
主要會依照自己的個人資力狀況而評判金額數值。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
什麼是即刻貸？
「即刻貸」就是一種快速型信用貸款，強調立即核准、快速放款，適合短期需要資金的人。
即刻貸屬於這類的貸款：
- 信用貸款（無擔保貸款）:
- 不需要房子、車子等擔保品。
- 只要有身份證加上基本工作或收入證明就能申請。
- 特色是審核較快、放款較快，但利率通常偏高。
小額貸款：
- 金額不會太高（例如5萬內）。
- 給需要短期周轉的人（例如繳房租、醫療費、臨時支出）。
民間貸款或金融機構的快速貸：
- 銀行會推出「即時貸」或「快易貸」的名稱。
- 民間貸款公司則會用「即刻貸」的名稱。
即刻貸申請流程
- 諮詢客服專員：
由官方專員LINE進行諮詢。
- 審核資料：
有薪轉存摺紀錄、勞保異動明細、其他有利財產/信用證明及其他所需文件。
- 電話與申貸人聯繫：
由專員與你聯絡溝通。
- 對保後撥款：
準備好相關所需資料，約時間地點進行對保簽約、確認撥款帳戶、還款期限等，才會確認撥款。
要注意什麼？
借款之前先評估自身的還款能力，為了避免還款還不出來變長期負擔。
建議你，確保每月還款金額不超過月收入的40%！
貸款的細節一定要看清楚，特別注意在收到撥款前，並不會收取你其他費用，例如：
高額的開辦費、帳管費等等。
要確認會不會因為提前還款，要付違約金！
謹慎去選擇要貸款的公司／機構，遠離來路不明的的高風險借貸：
選擇合法、安全性高、評價良好、貸款條件透明公開、借款流程合理的貸款機構。
如果是線上信貸的話，要注意：
- 資料齊全無誤：
不論是文件資料或電話確認，留下的個人資料要確保正確無誤，否則容易影響審核時效及結果。
- 不建議同時申請多家銀行：
進行小額信貸申辦時，不建議同時申請多家銀行，因為只要向銀行申請貸款，就必須查閱聯徵紀錄。
過多的查詢次數，會影響信用評分，核准率就有可能降低。
利率怎麼算?
利率通常會比銀行貸款高，會根據借款條件的不同、還款能力不同，年利率通常會在12%。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為5萬元、貸款年限5年、還款方式為本息平均攤還、單一利率13%
⭢每月還款金額：約1,127元
什麼是車速貸？
「車速貸」主要是針對機車貸款族群設立的方案，就是利用機車當作擔保品，向銀行、民間貸款等管道來申請貸款。
會看申請人所申請貸款車種、金額、期限、擔保、進行估價可以貸款多少，主要還是要以借款人本身的條件來確定可以貸款的額度及利率。
會需要你提供機車行照：這是證明車輛是屬於你的資產。
來簡單了解民間機車貸款、銀行機車貸款：
- 主要差異在於利率、成數限制及門檻高低！
- 民間的機車貸款，不太會限制你的機車幾年了！
- 銀行的機車貸款，以紅牌/黃牌重機貸款為主。
除了最高可貸到9成的限制、要求提供財力證明及工作證明等文件外，審核作業也較嚴格，不過利率相對低。
申請條件與流程
車速貸款申請條件：
- 年滿18歲以上。
- 名下有機車。
- 有收入、職業不限。
需要的文件：
- 身分證正反面影本
- 機車行照正反面影本
- 駕照影本
- 存摺封面影本作為撥款使用
車速貸款申請流程：
- 諮詢客服專員：
由官方專員LINE進行諮詢。
- 審核資料：
有薪轉存摺紀錄、勞保異動明細、其他有利財產/信用證明及其他所需文件。
- 電話與申貸人聯繫：
由專員與你聯絡溝通。
- 對保後撥款：
準備好相關所需資料，約時間地點進行對保簽約、確認撥款帳戶、還款期限等，才會確認撥款。
車速貸款注意什麼？
需要確認使用車子當作抵押，此方案是會收走車子嗎！
汽車貸款要多少才合理：
實際的車貸利率核定，會依照申貸人的信用評分、財力狀況、以及機車的條件作綜合性的評估。
基本上，只要在合法的借貸利率範圍內（根據民法第 205 條，我國借貸利率有每年 16 %的上限規定），都是合理、合法的。
機車貸款可以提前繳完嗎：
建議不要！因為在簽訂機車貸款合約就是綁約，如果是提前繳完的話，可能需要付一定金額的違約金。
違約金也要在簽合約之前問清楚，也確保合約裡有寫！
利率怎麼算?
主要會依照自己的個人資力狀況而評判金額數值。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
什麼是重整貸？
「重整貸」是一種債務整合貸款，就是整合自己名下所有債務（例：信用卡債、信貸、車貸等）後，
向銀行、民間貸款等機構申請一筆利率較低的貸款，以優先償還利率較高的貸款。
為什麼會有這種貸款的出現？
可能會有不會打理自己的債務者，結果自己還不出債務，又一直讓利率變高，債務的金額也變高。
而這種債務整合貸款就是來解決這樣的情況。
因為讓債務都綁在一起，每月的還款就一起繳，就不會因為忘記而沒繳了。
去重新打理自己的債務和現金流，去擺脫債務無限循環的狀態！
申請條件與流程
民間貸款整合需準備什麼文件？
- 身分證
- 第二證件（健保卡或駕照）
- 工作在職證明
- 勞保異動明細
- 薪轉存簿封面和內頁半年內紀錄
- 穩定工作：不論是薪轉勞保、領現金或職業工會投保都可以辦理。
- 年滿18歲：只要你是成年的行為能力人都可以貸款。
- 財力證明：若你有擔保品，例如：房屋、土地、汽機車等用來作為擔保可加分。
重整貸款申請流程：
- 諮詢客服專員：
由官方專員LINE進行諮詢。
- 審核資料：
有薪轉存摺紀錄、勞保異動明細、其他有利財產/信用證明及其他所需文件。
- 電話與申貸人聯繫：
由專員與你聯絡溝通。
- 對保後撥款：
準備好相關所需資料，約時間地點進行對保簽約、確認撥款帳戶、還款期限等，才會確認撥款。
重整貸款注意什麼？
要小心的陷阱：
- 請勿透過代辦機構
如果某些機構在進行債務整合代辦時，要求你提供不合理的重要證件（如：金融卡、密碼和存摺等），又或者事前收取手續費。
一定要避免提供重要資訊，以免你的個人資料被用於非法，成為警示帳戶，或是留下任何不良紀錄！
這會導致未來的你在申請相關服務時，無法順利申請！
- 保證過件絕對有詐騙
向你保證 100% 過件的，你就必須注意：任何銀行、民間機構都無法保證審核成功，但此機構的債務整合管道確保正成功，這一定是有問題的！
- 請注意詐騙廣告
廣告跟你說「XX 法律輔助」、「OO 扶助協會」等強調經政府核准立案的廣告，請不要簡單的就相信這些廣告，怕是遇到詐騙！
除非他真的只是律師事務所或政府機關等扶助協會，直接找律師問或相關合法單位問才是正確的。
- 提供債務託管
不良詐騙業者會以「債務託管」作為吸引手段，先向申請人收取一筆託管費，並聲稱能由他們的法務人員出面，協助與銀行或法院協商，讓債務人暫時免於催收。之後還繼續承諾能「打折或減免」部分債務，聽起來就非常不合理！
利率怎麼算?
主要會依照自己的個人資力狀況而評判金額數值。
可以參考的利率計算：
每月應繳金額= 貸款本金× {[(1 + 月利率)^期數] × 月利率} ÷ {[(1 + 月利率)^期數] - 1}
月利率等於年利率除以12，期數則是以月為單位的貸款年限。
以每月30天為計算基礎，這邊舉例說明：
預設貸款金額為10萬元、貸款年限3年、還款方式為本息平均攤還、單一利率5%
⭢每月還款金額：約2,997元
