自然人憑證是什麼？
自然人憑證是由內政部憑證管理中心核發的「網路身分證」，為了讓政府可以透過網路服務大家，推出的一種憑證。通常可以用在線上報稅、開立數位銀行帳戶、申請戶籍謄本、查詢勞保年資、申請健保卡或信用報告等。
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為什麼需要自然人憑證？
- 身分識別：在網路上很難識別大家的身分，自然人憑證就像數位身分證，確保線上操作的人就是本人。
- 簽章：自然人憑證可以在線上文件簽署時，取代手寫簽名，確保文件是本人的簽名。
- 加解密：自然人憑證中有一組公鑰和私鑰，如果要將文件加密需使用公鑰；解密則是使用私鑰
自然人憑證的功能＝身分證
申請自然人憑證要小心詐騙！
自然人憑證雖然方便，讓我們節省時間享受各種線上服務。但也因此成了詐騙集團的目標。下面將分析三個詐騙案例，讓大家了解詐騙手法，學會保護自己。
自然人憑證竟成提款卡？憑證開戶詐騙全解析
根據統計，被列為「警示帳戶」的案例中，有近 20% 是透過自然人憑證線上開立的。換句話說，每 5 個高風險帳戶中，就有 1 個是來自這種開戶模式。
詐騙手法分析！
- 假廣告引流
在社群投放「快速貸款、免信用卡」等廣告，誘導急迫需要資金的人加入群組或客服，方便接下來的詐騙。 - 以服務為由，要求提供個資
以貸款申請流程需要為由，要求民眾提供自然人憑證、憑證密碼、身分證影本等個人資料。 冒用身分大量開戶
詐騙集團會利用這些資料，在多家銀行快速開立數位帳戶，也就是「人頭戶」，作為詐騙的工具。近年來，詐騙集團利用自然人憑證開戶洗錢的案件頻傳。因此，金管會在今年6月下令所有銀行暫停使用自然人憑證開立數位存款帳戶。不過，近期銀行已陸續恢復此服務，但使用時仍需特別注意安全，避免憑證落入他人手中。
詐乾老本1／退休婦「配合辦案」遭詐2千萬 「自然人憑證」讓她資產全都露
📰 新聞背景
詐團假冒高雄市府社會局與警察、檢察官，先以婦人的證件被盜用為由，取得婦人的信任。接著要求婦人前往戶政事務所辦理自然人憑證，藉此查出婦人的存款與房產資料。婦人配合後，被詐團逼領存款面交，甚至將價值約3千萬元的房屋低價抵押給詐團，最終詐團利用人頭帳號將婦人財產轉走，婦人損失近2千萬元。
詐騙手法分析！
- 假冒公務人員
利用受害者對政府的信任建立可信度，再配合精確掌握的個人資訊，讓婦人相信「真的是官方在處理案件」。
小編提醒：不要回撥詐騙集團提供的號碼，應主動撥打165反詐騙專線或110報警求證。
- 誘導使用自然人憑證
以辦案要求請婦人辦理自然人憑證，透過自然人憑證，詐騙集團可以得知婦人的存款與房產資料。 - 逐步取得金錢與資產
用話術以「證明自己清白」讓婦人提領全部存款和房產。 - 操作銀行轉帳規避限額
幫婦人開網銀並設人頭帳號為常用帳號，使每日轉帳限制失效，方便將錢轉走。 - 心理操控技巧
利用「自證清白」、「配合辦案」等理由，降低受害者警覺心，增加合作意願。
防騙知識：
即使對方看起來像是在「核對資料」，也千萬別輕易回答。詐騙集團會把你的電話號碼和外洩的個資（像是姓名、地址、消費紀錄等）比對，拼湊出完整的個人資料檔案，讓你更容易上當。
「自然人憑證不輕易外借，自我保護防杜詐騙」
📰 新聞背景
詐騙集團常透過交友軟體接近受害者，以「協助辦理貸款」為由，要求提供自然人憑證和個人資料。取得後，他們可能利用自然人憑證登入受害者的網銀，將帳戶用作洗錢工具，導致該帳戶被警方列為高風險警示帳戶。
詐騙手法分析！
- 假冒專業人士／建立信任
假冒理財公司人員或專業投資專員，以「專業」的身分接近他人，取得信任。 - 誘導提供個資與自然人憑證
以「貸款操作」、「高額低利」等誘人條件，讓受害者抵不住誘惑主動交出自然人憑證與銀行資料。 - 心理操控與限制行動
要求受害者暫時不要登入銀行帳戶、不要告訴他人，降低警覺，方便操作。 - 冒用身份進行不法行為
利用取得的資料開人頭帳戶洗錢，使受害者成為「人頭」，即使你沒有犯罪的意圖，也會因為是帳戶的持有者面臨法律風險。
自然人憑證就等於你的身分證，既然我們都知道把身分證交給他人很危險，那自然人憑證也絕不能隨便給人使用，否則會讓你成為詐騙集團的團夥。
從以上三個案例可以看出，詐騙集團利用自然人憑證詐騙的手法，都是透過各種理由取得受害者的個人資料，然後再利用這些資料開立帳戶或進行其他不法操作。
自然人憑證給別人有風險嗎？
有，而且非常高！自然人憑證就像你在網路上的身分證，可以用來報稅、開數位帳戶、線上繳款等。只要別人拿到，就等於可以冒用你的名義做各種事，甚至動用你的錢或資料，所以千萬不要隨便給人使用。
貸款需要自然人憑證嗎？
除了前面提到的用途，自然人憑證還可以用來申請信用報告。不過，當銀行要向聯徵中心調閱您的信用紀錄時，並不需要您提供自然人憑證。銀行會透過內部系統，以金融機構會員身分向聯徵中心查詢，但他們在調閱之前必須有本人同意授權。
如果你想要自行查詢信用紀錄，可以透過自然人憑證登入聯徵中心完成查詢。
自然人憑證可以借錢嗎
自然人憑證不是拿來做擔保，不能直接拿來借款！！！
不過，有些民間貸款平台會推出「憑證快速核貸」服務，例如 鄉民貸，透過自然人憑證線上完成身分驗證與信用資料查詢，加快審核速度，讓你在家就能完成貸款申請，快速撥款。
所以自然人憑證只是申請流程的身分確認工具，不能直接拿來借錢。如果有人跟你說只要提供自然人憑證就能貸款，一定要小心，很可能是詐騙或非法借貸陷阱！