自營商貸款 50 萬被拒絕的常見原因
自營商想要貸款 50 萬，很容易遇到銀行三推四請，或是直接通知不過件。
自營商因為沒有穩定的財力證明，即使整年收入比較高，也比一般吃人頭路的職員更難申請到貸款。
有一些狀況跟原因會讓自營商更難成功申請到貸款：
- 收入不固定
- 太多帳戶分散金流數據
- 報稅所得偏低
- 文件零散、補件次數多
- 信用紀錄不好（貸款遲繳、卡債循環、負債比偏高等）
銀行的條件本就嚴格，再碰上資料不齊全，即使如期申請到貸款，也可能已經過去很久的時間。
銀行為什麼速度那麼慢？
銀行的速度慢是因為銀行的警戒心很高，應該不少人都有看過、聽過或經驗過「被銀行打電話催繳」的狀況，對銀行來說最需要擔心的狀況，就是借出去的錢收不回來。
銀行只要無法放心，就不會借錢，或是會需要耗費大量的時間跑流程、調資料，因此想加快整體速度的方式，就是準備好完整且有效用的資料。
- 收入基準
常以報稅資料作為評估起點
- 金流穩定性
是否能看出每月有收入節奏
- 事業延續性
你是不是有穩定客源跟營運模式，是不是有跡可循
- 信用紀律
你過去還款是否可靠，有沒有信貸遲繳的問題
把「自營商貸款財力證明」做成資料包
能不能貸到自營商貸款 50 萬，取決於交出去的財力證明長什麼樣子。
好看的財力證明就像是去面試，好的履歷跟作品集才能讓人眼前一亮，說服銀行放款，就是說服銀行投資自己的資訊攻防戰。
溝通的共通法則：首先，讓對方知道你在說什麼。
因此把財力證明變成銀行看得懂的格式，在申請環節中可謂至關重要！
銀行想要的財力證明 1 ：收入多少
銀行最想知道的鐵律就是：你一個月薪水或收入多少？
這不只適用在自營商，還適用在全世界 99 %的貸款上（學貸例外）。
如果今天借錢的人沒有穩定收入，銀行就會怕怕的，畢竟他又不是你朋友，說借就借。
自營商沒有薪水，可以準備以下兩種證明，讓銀行知道你平常真的有在工作：
- 近兩年報稅相關資料
- 主要收入來源的入帳紀錄
有些人每年五月都會低報，想要省一點稅，然後這種時候就會「ㄨㄚˊ」一聲，因為政府紀錄的數字低、銀行相信的數字低、能貸款給你的數字當然也低，甚至可能因為收入太低就被拒絕。
平常記得稅務還是實報實銷比較好。
銀行想要的財力證明 2 ：收入穩定
自營商的收入很難趨近穩定，畢竟不是每個月都有一樣的數字入帳，除非你簽了一個超長期案子，有合約證明。
但也不是完全無藥可施，只要在同一帳戶每個月有持續入帳（至少半年或一年以上），而且可以看得出匯款規律（客戶用同帳號每個月 5 號匯款之類的），而且支出明細也很清楚，就有機會透過規律性補救。
建議平常不要用這個收款帳戶去買飲料、叫外送，如果有資金需求轉一筆大的出去用，不然銀行要對資料的時候，你就要打開外送平台跟發票記錄一筆一筆核對，真的會哭死。
銀行想要的財力證明 3 ：營運規劃
營運規劃超重要，銀行就像股市的投資人，他要看到你會賺錢，才敢把錢投下去。
這點最容易被忽略，但它常是自營商逆轉的關鍵。
- 合約／合作紀錄（接案也適用）
- 交易紀錄（收款、出貨、服務證明）
- 若有營業登記或公司資料，也可一併整理
這些資料的用途在於讓銀行知道你不是鬧著玩的，而是有認真規劃、長期執行的能力。
自營商貸款 50 萬不是只有銀行？該怎麼挑借款業者？
自營商貸款不是只有銀行可以承接，銀行當然是最好的選擇，但如果銀行只請吃閉門羹，那也有其他方式可以借到款項。
除了銀行之外，也有很多民間借款業者（跟高利貸不一樣），有提供資金的服務。
例如貸富人生、恆富資融或現貸人，都是在北部地區有名聲跟口碑的借款業者。
在挑選業者的時候要特別注意，一定要記得找有正規經營的業者，分辨方式是看他的資訊是不是透明的，有沒有可以直接聯繫（例如 Line ID、電話都算）的方式。
比較內行一點的方式是注意網站有沒有在持續經營更新、涵蓋多方內容文章，因為有這樣做的業者通常有下行銷成本，他們有品牌形象在，需要維持顧客口碑。
相較於沒更新還 80 年代復古風、連資安都有問題的網站，這種有努力經營品牌網站的業者，相較之下可以比較放心。
但不管今天選擇的是銀行、民間還是當鋪，都要注意合約條款、風險、違約金、手續費、提早繳清的相關規範等等。
以現貸人舉例，現貸人的網站有專業 LOGO 設計、方案圖、持續更新的網站，同時你也可以直接在網站底部看到 Line 的聯繫方式（LINE ID：zhou3388）、年利率區間等等，也有風險條款跟防詐騙提醒，具備專業的品牌意識。
每個貸款需要的額度跟個人條件都不同，可以貸到的金額跟年利率不會都一樣，但在接洽借貸業者的時候，需要特別注意諮詢流程。
正常的諮詢是免收費的，指示打電話照會確認基本資料、可貸款額度、能不能過件等等，如果對方說一通電話要收幾百幾千的，那個大概是窮瘋的詐騙集團，可以撥打 165 反詐騙專線。
現貸人的諮詢就是完全免費的，只要填寫表單，留意近日內陌生來電即可，有什麼需求都可以在電話中跟業務商量，如果覺得不行也可以直接拒絕，只是諮詢而已，不用擔心人情壓力或別人目光，也會絕對保障隱私。
