銀行之亂延燒：中國信託也開始凍結帳戶？
從上次的銀行之亂後，大家對使用台新銀行已經有點戰戰兢兢，沒想到才過不到 2 個月，連中國信託也跟著爆出鎖卡潮！
本來方便好用的轉帳功能直接砸到自己的腳，有些人甚至還只有這個帳戶，短期內連吃穿用度都只能靠親友協助。
天公伯啊，這是要我們乾脆把現金都取出，以後只把錢袋綁在鴿子腿上，改用飛鴿傳書匯款是不是？
而且最討人厭的是：中信要提前 3 天用 App 預約，才有機會去銀行臨櫃解鎖。
網友災情回報：從台新到中信，AI 鎖戶更嚴峻
誰敢想誰敢想，分明八月才剛看完台新帳戶被鎖的各種哀號，結果十月就輪到中國信託上場。
一樣的狀況、換一個銀行，Thread 和 Dcard 上每天都有新災情。
台新結束換中信，年輕人愛用的兩大銀行都直接爆出 AI 潮，便利商店會出現的三大龍頭有兩個中標，下一個是誰，國泰嗎？
雖然大家已經開始苦中作樂，但是到底為什麼金管會在上次出來發佈後，這波火勢卻沒有減緩的趨勢，而是繼續燒掉整片草原？
有人只是朋友聚會代墊個火鍋錢，沒幾千塊就被鎖；
有人收了政府退稅也被 AI 判定為「可疑資金」，整個帳戶直接凍。
不是高風險用戶、也沒投資奇怪東西，就是因為「轉帳對象陌生」、「金額跳動太大」、「平常薪水沒這麼多你這個月怎麼有獎金」？
甚至還有人是用簽帳卡，只是平常去超商消費幾十塊、幾百塊的東西，就被當成高風險帳戶鎖起來……Why？Tell me why？
而且最無力的是——銀行行員也沒辦法說出為什麼被凍結，只能說「系統自動觸發」，或是想辦法找些聽起來很瞎的原因，像是「你為什麼要給自己轉帳」？
大家其實都心知肚明，中信耶，轉出原因就是想省手續費，不然就是要繳學貸改自動扣繳嘛。
至於轉入就每個人理由不一樣了，小編是因為點外送有紅利，所以發薪水也會轉進中信去用。
我是中信薪轉帳戶耶，為什麼還是被凍？
不知道大家看完最近的災情會不會提心吊膽？怕發薪日那天帳戶被凍結，結果房租水電、貸款費用全部都繳不出來。
但如果我是薪轉戶，為什麼還要凍結我？我資金來源超可信吧？公司耶！
但 AI 凍結不看你的身分，只看你的交易進出紀錄，有多筆可疑資金進出就凍結你的銀行帳戶，包含超商買早餐也算。
為什麼中國信託銀行帳戶會被凍結
你有沒有過跟 ChatGpt 吵架，然後因為它瘋狂跳針而破口大罵的經驗？
至少小編週遭脾氣再好的人都曾經差點指著 GPT 鼻子罵，沒成功是因為 GPT 沒鼻子而已。
這次那個讓人恨得牙癢癢，又無法捨棄的對象就變成銀行風險管理的 AI 。
那個打詐打到自己人，讓一堆正常帳戶資金被凍結還影響生活的傢伙。
原因一：AI 判定「資金異常」
只要交易模式跟你平常不太一樣，系統就會立刻警覺。
什麼叫「不一樣」？你平常薪水只有 3 萬初，這次突然收到季獎金、或朋友聚餐你先墊著，其他人轉給你——AI 就會出現問號。
「哪來的錢啊？怎麼這麼多筆小額資金？你是不是詐騙！車手！抓到！」AI 就立刻封鎖你的帳號，反正如果它封錯了你會自己去臨櫃解除。
但我們去銀行要請假耶，銀行週末沒開耶？又不是 AI 沒有工作壓力！
只是單純過生活而已，而且都是幾百塊、幾千塊，又不是一次收個幾十萬！這樣就要被凍結銀行帳戶，未免也太過份了。
原因二：薪轉戶連續未入帳
你以為有申請薪轉戶就是 VIP ？NoNoNo，其實銀行認定方式超現實。
如果你有幾個月沒進薪水，它會自動判定你「可能已經離職」，接著帳戶權限會被降級，原本的免手續費、轉帳額度也可能被砍。
就算你真的還是薪轉戶也一樣，有問題中國信託只會請你臨櫃辦理，預約要提早 3 天，排隊等叫號又落落長，然後解鎖又要等 3 個月。
原因三：轉入陌生戶、收款來源不明
你收個紅包、轉個團購錢、朋友給你 AA 制匯款，只要備註沒寫清楚，就算對方帳號是你的常用名單，都可能被系統標記。
中信的 AI 防詐很像是：什麼？你有朋友？你怎麼可能有朋友？詐騙！（鎖）
最讓人哭笑不得的是，有人只是因為爸媽轉個零用錢，因為沒加「常用聯絡人」，就一樣照鎖不誤。
現在轉帳還得先調查族譜是吧？
原因四：系統升級後的臨時風控
這麼多狀況擺明根本不是金流或詐欺問題吧？
結果銀行本身升級系統、調整 AI 模型後，敏感得跟豌豆公主一樣。
這種情況最討厭的不是被凍，而是連原因都問不到，客服只能說：「你這個、這個、這個行為都有可能被鎖喔，請您攜帶文件臨櫃處理。」
好啊，那乾脆之後更新直接在 App 登入畫面新增黃道吉日功能，看一下今天適不適合轉帳或刷卡？
本日黃道運勢
宜：關掉中信 App
不宜：轉帳、刷卡、收薪水
銀行帳戶被凍結後該怎麼辦？
拿好證件、備妥每一筆交易明細的來龍去脈，線上預約 App ，請假去銀行臨櫃處理是唯一解。
線上客服無法處理，還是要去銀行臨櫃
你以為打開 App、點個「解凍」按鈕就好？醒醒吧，這不是 Netflix 再續費。
多數狀況下，線上客服只會複讀一句：「請您攜帶雙證件至臨櫃辦理。」
不管是被 AI 誤判、還是真的觸發了風控，最終都得回歸老派流程：排隊、抽號碼牌、面對面被問罪（誤）。
最尷尬的是，行員有時候也不知道為什麼會被凍；即使知道，因為基層行員解凍是要擔責任的，只能僵硬微笑地要求民眾提供更多資料，否則就會被上面「關切」。
解凍流程：從掛失、補件到重新審核
流程其實不難，但蠻煩。通常你要準備好這些東西：
- 雙證件
- 交易紀錄
（例如存摺或 App 截圖）
- 收款說明
（尤其你轉帳對象是陌生戶時）
有些銀行還會要你寫「資金用途說明書」，用詞、標點都要清楚，活像在寫大刀教授的期末報告。
提交之後行員會幫你送件審核，有時候現場就能解，有時候要等幾天，運氣好壞全看神明有沒有保庇。
若為薪轉戶，可攜「在職證明」加速審核
你明明薪水都有進帳，結果銀行系統說你「疑似失業」，真的讓人翻白眼。
這種狀況，記得主動帶上在職證明或近三個月的薪資明細，現場給銀行行員看。
通常這樣會比較好處理，銀行也比較願意幫你補回原本應有的帳戶權限（像是免手續費、較高的轉帳額度）。
如果你是換工作，建議一確定有新公司發薪，就先主動更新薪轉資料，避免下次直接被判「奇怪資金收入」，再凍一輪。
打詐打到自己人？銀行防詐與用戶信任之間的拉鋸
AI 防詐演算法過於敏感的副作用
原本期待 AI 進駐能讓銀行更聰明、更安全，結果現在是每筆轉帳都像在玩地雷遊戲。
只是平常沒什麼動靜，這次多轉一點就被標紅；
只是收個朋友的禮金，就被判定可疑資金來源。
講好聽是「演算法預測風險」，講難聽是「系統不懂人情世故」，尤其年輕人用戶帳戶活躍度高、交易方式多元，更是 AI 最容易誤殺的對象。
為何銀行不先通知？金管會回應重點
根據上次台新 AI 戰神後的災情，金管會呼籲各家銀行在「非司法機關要求凍結」的情況下，銀行理應先通知帳戶持有人。
與上次台新大殺四方還默不吭聲不同，這次中信用戶都有收到簡訊……But so what？為了防止人頭戶的資金異常流動，銀行自然不可能給你轉移資金的時間。
等你收到通知的時候，生活費跟薪水都已經被 AI 套上手銬拘留，等著被證明無罪釋放。
但有收到通知還是比較好啦，至少不會等要交房租才發現帳戶被鎖。
年輕用戶最容易中招的 3 種轉帳行為
- 朋友聚會後收款
你幫忙刷了餐廳、買了手搖，結果大家匯款給你，一人 80、一人 60、一人75……，系統就覺得「這人突然好多陌生入帳，好多小資金，好怪，先鎖再說」。
- 薪水之外的突然進帳
例如接案收款、紅包、退稅、獎金、直播斗內……AI 會說：「你怎麼可能賺這麼多錢？好怪，先鎖再說。」
- 轉帳給自己其他銀行帳戶
為了省手續費轉來轉去，沒想到系統不認得你自己，AI 直接當作洗錢處理：「你哪有錢轉給自己？好怪，先鎖再說」
這三種情境根本是日常生活，但在風控系統眼裡卻成了警匪劇情片，只差主演的不是詹姆士·龐德。
AI 防詐系統的下一步，信任要怎麼重建？
年輕世代的第一個帳戶，值得被好好對待
很多人從學生時期就在中國信託開戶，那是我們第一本存摺、第一張金融卡、第一筆薪水進來的地方。
但現在，明明沒有做錯事，卻被系統當成嫌疑犯看待，還得自己一條一條證明清白，證明完還得等三個月。
防詐很重要，但信任不是靠 AI 精準判斷就能自動生成。
銀行要的不是只靠演算法劃紅線，而是願意為用戶多走幾步、為年輕客群設想幾分。
如果今天學生或剛出社會的年輕人只有幾筆生活費，也沒辦法在其他帳戶存款，普通生活消費也被判斷多筆資金頻繁轉出，導致生活用的帳戶被封鎖，那究竟怎麼活下去？
這一代的用戶不像以前會因為「銀行用習慣」就忠誠一輩子，而是會選擇更能信任、更無後顧之憂的銀行，該換就換。
銀行怎麼對待用戶，用戶就會記住這是一間怎樣的銀行。
AI 可以更新、帳戶可以解凍，但信任被凍結，就很難解了。
銀行帳戶凍結FAQ
Q1：我的中國信託帳戶被凍結了，怎麼知道是什麼原因？
通常你會收到簡訊，接著發現提款被拒、刷卡失敗，線上交易都被封得死死的。
但封鎖原因可能連行員都說不清楚，只會告訴你「系統判定異常」。
建議攜帶雙證件親自到臨櫃詢問，當面比較容易知道銀行帳戶被凍結的原因。
Q2：是不是只有警示戶才會被凍結？我又沒被警察通知？
不是喔，現在很多銀行都是 AI 自動凍結帳戶，根本跟警察沒關係。
只要你有「不符以往模式」的轉帳行為、久未使用、大筆資金匯入等狀況，都可能被暫時凍結。
但如果你真的被列入「警示戶」，那就會變成全銀行同步凍結，處理難度爆升級，不能臨櫃解凍或提錢，還得花半年時間跑法院、證明自己無罪。
Q3：我可以打電話或用 App 解凍帳戶嗎？
不行。客服會很溫柔地說「請您攜帶雙證件至臨櫃辦理」，然後你還是得親自跑一趟。
中國信託甚至需要先 APP 預約到分行的辦理時段，臨櫃沒預約會直接請你改天再來，非常機車。
記得事先查清楚各分行規則，以免白跑。
Q4：薪轉戶也會被凍嗎？我每個月都有固定入帳欸？
Yes. 有網友分享就算是薪轉戶，照封不誤，因為他們還會看其他轉入轉出記錄。
Q5：被凍結會不會影響信用？我還能貸款嗎？
只要不是警示戶，帳戶凍結不會影響你在聯徵中心的信用評分。
但你在那家銀行的內部風險分數可能會被打折，像是未來申請貸款的利率不會那麼優惠之類的。