小額信貸詐騙防範全攻略｜在防騙之前，先搞懂什麼是小額信貸

先認識什麼是小額信貸？

小額信貸，又稱小額借貸，是以個人信用作為擔保的民間借款方式之一。

適用對象

1．適合急需資金：手頭短缺、短期內需要現金週轉的人。

2．信用良好的人：因為是以個人信用作為擔保，所以信用分數越高的人，貸款的機會越高，也容易貸到理想的額度和利率。

申請流程

1．選擇貸款方式：
申請人可以決定要線上還是線下（實體）辦理。

2．填寫資料：
填寫個人基本資料，並繳交收入、工作證明和其他必要文件。

3．等待審核：
業者會依據你的信用紀錄、收入狀況，評估你的還款能力。

4．簽約：
通過審核後，確認貸款額度與利率都可以接受就可以簽約。

5．撥款至指定帳戶：
簽約完成後，會將資金撥款至你指定的銀行帳戶中。

小額貸款的好處

負擔較小：小額借貸的貸款額度較低，這樣一來，每月還款金額相對也低，還款壓力小。

條件門檻低：比起貸款額度較高的貸款，小額信貸比較容易核准。

審核速度快：流程簡單、速度快，很適合應付急需。

彈性高：尤其是民間貸款，條件跟還款方式都可以協商，可以依個人狀況調整。

用途廣泛：民間貸款公司通常不會詢問資金的流向，用途廣泛，小到家庭開銷，大到公司資金周轉、醫療費用，彈性大。

銀行vs民間借貸的小額信貸比較

小額信貸的管道除了銀行之外，民間的貸款公司也有提供小額信貸的服務，以下表格讓你快速比較兩者不同。

小額貸款詐騙的常見手法

隨著網路與金融服務普及，貸款詐騙也越來越多了，小編幫大家整理出近年常遇到的小額貸款詐騙手法：

1．要求提前收取費用

詐騙集團可能會要求你先付手續費、保證金或代辦費才能放款給你。輕一點的情況是錢被騙走，嚴重的話，他們甚至可能把你的銀行帳戶當作人頭戶來使用。正規的銀行或貸款公司不會先收費，所以一旦遇到要先付款的情況，就要特別小心。

2．表面低利率、高額度，實際是高額利息陷阱

詐騙者常用「低利率、高額度」的廣告吸引人，看起來很吸引人，但實際上利息可能非常高，或者隱含手續費和違約金。遇到這種誇大不實的條件，一定要提高警覺，仔細確認合約內容，不要被廣告文字迷惑。

3．假冒銀行或政府名義

打著知名xx銀行、xx公司的名稱，寄發看似正式的通知或打電話自稱客服，藉此取得你的信任，然後要求提供身分證字號、銀行帳號或匯款。

遇到這類情況最好保留心眼，直接打到官方客服確認此事，千萬不要用對方提供的聯絡方式回撥，也別輕易提供個資或匯款。

4．承諾無條件貸款

有些詐騙會打著「不用審核、不看信用分數、當天就能領現金」的旗號，吸引急需用錢的人上當。這類承諾聽起來很誘人，但往往不真實，可能涉及高利貸或直接詐騙。

5．假冒政府網站、平台

詐騙會設置釣魚網站，其頁面的內容與真實網站相似度極高，目的就是騙取個人資料和錢財。

破解小秘訣：
1．對於亂碼、亂數的網址，保持警戒。
2．政府網站的網址結尾是「.gov.tw」，詐騙很可能將中間的＂o＂換成＂0"來混淆大眾。
3．不輕易提供個人資料、帳號密碼、銀行帳號。

6．偽造合約、文件

給你看起來很正式的合約或文件叫你簽名，接著要求先付費或提供更多個資。

7．誘人的條件

以「限時優惠」、「今天申辦享特別額度」之類的話術，讓人怕錯過機會而匆忙申請。這種刻意製造緊迫感的手法，目的是讓你在還沒仔細考慮或確認合法性前就上鉤。

避免詐騙的方法

1．確認平台是否合法

使用貸款平台前，先確認是否有合法金融牌照或政府核准，保護自己和資金的安全。

2．清楚閱讀合約條款

在簽約前，仔細確認每項條款，如果擔心自己看不懂，也可以尋求專業人士的幫助。

3．保護自己的個資

不要輕易提供身分證字號、銀行帳號或是手機驗證碼，避免被濫用，成為詐騙的團夥。

提醒：近期，有許多詐騙會以話術誘導索取手機驗證碼騙取銀行帳戶的錢，因此務必提高警覺。

4．查清楚貸款的來源

即使是身邊的親朋好友，也要確認對方的資訊來源，不可只憑信任就提供資料或匯款，避免被假冒熟人騙取信任。

不小心踏入對方陷阱怎麼辦?

現在的詐騙越來越真實，不小心踏入它的圈套怎麼辦？

1．立刻停止聯繫，保留所有紀錄

馬上中斷聯繫，並保留所有聊天紀錄、轉帳紀錄等證據，方便後續提供佐證。

2．通報警方

立刻向警方報案，說明情況並提供證據、紀錄，請警方協助追查詐騙金流。

3．聯繫相關的銀行或信用卡公司，減少損失

如果你已經轉帳、刷卡，應該立刻聯繫相關公司，請他們協助凍結帳戶、暫停交易，減少財產上的損失。

4．聯絡信用報告機構

聯繫聯徵中心，避免詐騙犯利用你的個資留下信用瑕疵。

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