土地代書是什麼？與銀行貸款的差別、優缺點與台北土地代書推薦一次看

土地代書是什麼？

「土地代書」是指通過國家考試具有證照的專業人士，如今被稱為地政士居多，負責協助民眾處理不動產相關問題，包括：

• 代理申請不動產登記：買賣、贈與、繼承、分割、合併或第一次登記等。
• 代理稅務規劃：土地增值稅、契稅、遺產稅、贈與稅等的申報與節稅規劃。
• 協助代寫不動產買賣契約書： 不動產買賣、贈與、租賃等契約或協議書的擬定與簽證。

因為不動產的相關知識非常複雜也很麻煩，而土地代書就是這方面的專業顧問，可以幫助民眾解決問題並完成這些申請流程。

土地代書在民間貸款扮演的角色：媒合
相信大家在搜尋「民間貸款管道」時，都會看到有人說代書是民間貸款的管道之一，明明一個是放款業者一個是不動產設定，這兩者有什麼關聯？

其實，土地代書長期處理不動產設定與法律文件，在處理繼承、贈與或債務協商時，往往能掌握哪些客戶有資金缺口，或哪些人因出售不動產而手上持有大量現金。久而久之，代書自然累積了有資金需求的借款人與有閒置資金的私人金主。

因此，土地代書就扮演起中介與媒合的角色，幫助需要資金的客戶和金主做媒合，也就是我們現在常聽到的——代書貸款。

土地代書與銀行貸款的差別

土地代書和其他民間貸款比較類似，所以和銀行貸款在審核方式、門檻與貸款額度、利率上都有很大的差別，以下表格帶你快速了解兩者不同：
 

土地代書對於信用條件比較寬鬆

土地代書貸款已經成為民間貸款的管道之一，不少人被銀行拒絕貸款都會轉向代書貸款，因為它的信用條件比銀行還要寬鬆，審核重點不完全放在信用評分或聯徵紀錄，而是著重評估借款人是否具備實際的還款能力。

因此，即使是信用瑕疵、信用小白，或曾經被銀行拒貸的人，只要能提出完整的收入證明和穩定的工作證明，仍然有機會透過土地代書成功申請到貸款。

土地代書核貸與撥款相對快

銀行的審核流程通常要 7-14 個工作天，但急需資金的人來說其實很久，而土地代書的審核流程簡化了許多作業流程，所以審核、放款的時間也大幅縮短通常只要 2-3 天，甚至最快當天就可以完成。

銀行貸款利息與手續費較低

土地代書的審核門檻低、放款速度快，但這個優勢的代價往往會呈現在利率方面，畢竟會來尋求土地代書地人通常是信用有問題的人，風險非常高。為了避免出現呆帳的風險，利率通常會比銀行高出許多，並且會另外收取手續費。

土地代書的貸款利率：

通常是用「月利率」計算，可以以有無擔保品區分貸款利率：

• 沒有擔保品的月利率約為 2-5 ％，換算成年利率為 24-60 ％。
• 有擔保品的月利率約為 1.2-2.5 ％，換算成年利率為 14.4-30 ％。

《民法》規定民間貸款的約定年利率上限為 16％，那這樣土地代書算是違法高利貸嗎？
即便年利率超過法定的約定年利率 16 ％也不代表它違法，只是借款人可以選擇要不要多付這個利息。借款管道合不合法應該看業者是否依法登記、收費與審核流程是否透明以及催收是法正當。

台北土地代書推薦

以下小編根據這四個代書推薦標準進行推薦：

• 代書需要具備正式地政士資格，依法立案執業

  一定要尋找具有通過國家考試的代書，民間的代書管道多元，可能會有未經過考試或沒有領執照的「非法代書」混在其中，土地、房屋那麼重要的資產，最好透過專業人士協助，避免讓自己的產權和金錢受損。

• 收費與流程清楚透明

  土地代書的服務涉及費用、作業流程與法律程序，如果資訊不透明、公開，很容易造成後續誤解或糾紛。真正專業的代書應該在申請前說明各項費用的計算方式與流程細節，包括：

  • 費用項目與計算方式
  • 合約條款
  • 審核需要的文件
  • 可能衍生的稅費與其他成本

  
  一定要了解他們是如何收費與流程，保障自己的基本權益。

• 專精不動產移轉與財產傳承

  土地代書不單是協助跑流程，更要有能站在申請者角度，提供完整的策略性建議。因為並不是所有人都了解不動產方面的知識，所以遇到一個可以給你建策性的代書就非常重要，一個優秀的代書應該要具備這些能力：

  • 解析法律與稅務影響：幫助客戶理解每種移轉方式的權利義務與可能稅務負擔。
  • 提出多種方案：比較不同策略的利弊與風險，協助客戶做出最合適的決策。
  • 處理複雜情境：如家族協議分配、跨世代財產傳承或特殊贈與情況，提供可行且安全的操作建議。

  
  有了這樣的專業協助，你不只可以順利完成不動產移轉，也能避免後續的法律糾紛或損失，讓整個過程更安心、放心。

• 重視風險控管與合法性

  專業的土地代書應該把風險和合法性放在第一，確保每一步流程都是根據法律規定在執行，不僅對代書還是對申請人都好，避免日後出現爭議。

全謹地政士代書事務所

全謹地政士代書事務所由謝敦堯地政士主持，持有正式地政士執照，依法立案執業，讓客戶的權益有保障。

除了上面提到的標準都有符合以外，全謹地政士代書事務所專精於「複雜的案件以及權益爭取」，經常協助處理親友或家族間的贈與、繼承、不動產移轉，以及相關的稅務規劃，並提供專業建議，幫助客戶在複雜情況下保護自身權益。

適合需要處理複雜家族財產分配、跨世代傳承，或希望在不動產移轉中獲得專業策略建議的人。

博揚地政士事務所

博揚地政士事務所由徐博揚地政士主持，和一般的代書事務所不同，是親友、家族間轉移的專家，可以針對家庭內部的贈與、繼承、拋棄繼承及買賣提供細膩的諮詢與建議。

土地代書FAQ

代書與代辦的差別？

代辦在金融方面通常是指協助貸款辦理或金融服務方面的顧問；而代書更是針對不動產資產方面的，兩者的服務範圍非常不同。

哪些人適合找土地代書辦貸款？

因為土地代書在核貸方面比銀行寬鬆，所以適合這些人：

• 信用有瑕疵、信用小白：過去沒有按時繳卡費或貸款還款，被留下信用紀錄，銀行可能會拒絕核貸。
• 沒有勞健保和穩定收入：因為沒有證明可以評估還款人的還款能力，為了控制風險銀行很難放貸。
• 急需資金：銀行的審核作業通常比較久，對急需要錢的人來說，銀行比較不適用。

以上這些人在申請貸款時，遭到銀行的拒絕，因此非常適合尋求安全、合法的代書貸款平台、業者，如現貸人。

找代書貸款好嗎？

好不好其實取決於是否能滿足你的需求，你現在有資金需求，但可能沒有完整證明或信用紀錄有瑕疵而被銀行拒絕，那代書貸款確實是一個可以考慮的選擇，只要確保借款的業者是合法、安全的，那代書貸款好不好都是自己決定的。