只要是台灣人，人人一張健保卡。
台灣的健保非常不可思議，幾乎承擔了國民生病的大多資金，而且醫生的技術水準是全球名列前矛。
對看病很貴、掛號很久的日本、歐美、中港地區來說，簡直就是醫療天堂。
雖然健保也不全是美好的一面，像是沒有好好對待醫療人員、過度削價藥商利潤的部分，但如果單以享受福利的角色來說，台灣的健保真的是把希波克拉底誓詞貫徹到極致的國家，無論是誰都能獲得平等的醫療權利。
但是無論台灣政策已經為醫療負擔很多費用，仍會有一些家庭遭遇變故，不僅難以支撐生活開銷，甚至連基本醫療費用都難以支付。
因此政府提供了健保貸款的方案，目的在維持國民應有的基本生存權利，保障就醫全，讓人人生病時都可以尋求專業醫生的幫助。
健保貸是什麼？
健保貸是政府提供的優惠貸款方案，受惠對象是經濟困難的弱勢族群，全名叫做「全民健康保險紓困基金」。
只要你是中低收入戶，或是你家庭主要經濟來源遇到不測、身心障礙、懷孕無法工作等等，但凡這個人無力工作，且家庭無法清償健保費用，政府就會提供一筆極低利率的優惠貸款，幫助你們繳清積欠的健保費，以免影響國民就醫權益。
健保紓困金不是不用還，這是政府提供的 0 利息貸款，不是免錢的補助，申請完一年後還是要還錢喔。
健保署提供的健保紓困金，會直接匯款給醫療機構，不會有閒錢到你手上。
因此像是健保紓困金 10 萬之類的內容，都屬於是銀行或民間借貸的行銷手法，而不是政府的低利率貸款方案。
順帶一提，健保費也不太可能欠到 10 萬那麼多，通常半年就會收到健保署的催繳公文跟帳單。
全民健康保險紓困基金
全民健康保險紓困基金｜申請條件
必須符合下列任一條件之一：
- 中低收入戶
有社會救助法認定的中低收入戶身份，並取得戶籍所在地鄉鎮市區公所證明。
- 家計支柱無法工作
共計八種情況：死亡未滿 2 年、失蹤未滿 2 年且未銷案超過 6 個月、身心障礙證明、重大傷病、懷孕 6 個月以上或分娩 2 個月以內、入營服役或替代役，且役期還有 6 個月以上、服刑且刑期還有 6 個月以上、失業超過 6 個月。
- 其他無法清償健保費的原因
配偶或血親罹患重大傷病、單親且獨自撫養未成年子女、直系卑親屬亡故，需撫養該親屬的未成年子女（例如隔代家庭）。
但是這些條件都要提出有效證明，例如醫院開設的診斷證明、非自願離職證明書、身障手冊、戶口名簿、相關單位證明文件等等。
如果不知道怎麼申請文件，可以到健保局去請求幫忙，像是有一些老人可能不太識字，就可以跟志工說明來意，請他們幫忙確認文件要填寫什麼內容。
或是撥打 1957 福利諮詢專線（ 8 : 00 am - 10:00 pm），請專人提供建議跟指引，也可以撥打健保署的免付費電話 0800030598。
有一些特殊情況不算無清償能力，因為本身就有不動產或額外收入，不構成需要救濟的條件。
- 名下有兩筆以上土地或房屋
除非總價低於社救法財產門檻，例如你的房子可能都在屏東的偏遠地區或山上。
- 最近一年利息收入超過 3,000 元
- 有穩定工作或年所得超過免稅額總和
- 工作正常且超過半年，投保薪資也符合標準
講白一點，這筆錢是給真的陷入困境，沒有資產、沒有穩定收入的人，不是提供給可以自己負擔生計的人。
請把名額留給真正有需要幫忙的人，而非想著「反正沒人知道，不申請白不申請」。
全民健康保險紓困基金｜補助範圍
- 健保紓困基金只能用在償清積欠的健保費用，以及特定自費醫療項目。
- 健保費必須還沒過期，也還沒到強制分期階段。
- 金額會直接撥給醫療機構，不會撥入個人帳戶中。
如果健保費已經久到進入清償階段，就無法申請健保紓困基金。
但是如果是以前申請過，但還沒有還完的人，只要確定仍在輔助資格內，就可以增貸，舊的貸款金額會被一併列入新的帳單之中。
全民健康保險紓困基金｜申請流程
- 申請經濟困難證明
- 到戶籍所在地鄉鎮市區公所，填寫申請表並附上戶口名簿影本與相關證明（例如身障、失業、單親等狀況證明）。
- 公所會判定你是否符合《經濟困難認定標準》，開出證明文件。
- 申請健保紓困基金貸款
- 拿著上面取得的「經濟困難證明」，連同身份證影本與健保卡，向健保局提出「紓困基金貸款申請書」。
- 若欠的是醫療自付費，還需要附上醫事機構的繳費通知。
- 等待紓困貸款審核與撥款
- 經審核通過後，貸款金額將由健保紓困基金直接撥付，用來償還你的欠費，非現金方式撥款。
- 從撥付日起「一年內不用還」，一年後開始分期償還（根據你當時投保金額計算）。
如果碰到火災或天災等特殊事故，也可以送保險人申請專案認定，如果一年後仍舊無法償還，可以重新申請且整合新的紓困貸款。
民間健保貸
民間健保貸跟政府提供的貸款紓困金是南轅北轍的東西。
民間的健保貸款是「提供身分證與健保卡做身分確認，申貸金額較小的信用貸款」。
民間健保貸｜申請條件
民間健保貸非常好申請，條件很低，但申貸狀況因人而異，主要需要滿足以下條件：
- 年滿 18 歲
- 是台灣國民，有雙證件（身分證與健保卡）
- 在外面沒有欠呆帳
- 有穩定的工作或收入來源
- 部分機構需要自行提交信用分數報告
- 有不錯的財力證明可以加分
他只是放寬申貸條件的貸款，但因為名字縮寫的關係，很容易跟政府的健保紓困金搞混。
民間健保貸｜貸款額度與利息
健保卡借款因為沒有抵押品，額度通常比較小，落在 1 萬 ~ 10 萬之間，而年利率則落在 4 % ~ 16 % 之間。
這個年利率的範圍很大，是因為民間借貸幾乎都是根據個人財力條件來衡量。
放款的人最怕的事情就是錢收不回來，這屬於風險控管，因此如果借貸人工作越穩定、財力條件越好，就越容易貸到優惠的利率。
反之如果什麼都沒有，也很難談到優秀條件，甚至會直接被拒絕申貸。
民間健保貸｜申請流程
- 線上或臨櫃填單（銀行或融資公司）
- 等待業務電話確認貸款需求與用途
- 提交文件（身份證、健保卡、財力證明）
- 審核最快 1 小時可以知道初審結果
- 確認合約的年利率與期數
- 對保、簽約、撥款
