什麼是告誡戶？
「告誡戶」比較像是一種「警方留下的備註」，意思是：你或你的帳戶，曾經在某個案件裡被注意過，而警方在調查過程中，覺得有必要正式提醒你、叫你以後要注意某些事情，所以會做出一份告誡處分。
告誡戶最常發生的情況，其實不是你做了什麼壞事，而是「你的帳戶或身份被其他事件波及」。例如：
- 帳戶金流突然變得異常，收款方式像詐騙集團常用的模式
- 不小心把帳戶借給人家使用，結果對方把帳戶拿去收款
- 身分證掉了或資料外洩，被人拿去開戶
- 某個案件的被告或證人提到你的名字，警方為求謹慎只好先記錄下來
- 你配合警方調查，但說明資料不足，警方只能先做告誡備註
比較多人在意的是「告誡會不會影響金流？」答案是：有可能，程度視情況而定。
告誡戶可以貸款嗎？
「告誡戶能否申請貸款？」從銀行的風控邏輯來說，告誡紀錄幾乎等同於「高度警示訊號」，會對核貸結果造成顯著影響貸款很容易不會通過。
所謂「告誡戶」是指個人
- 因帳戶使用異常、
- 涉入疑似詐騙或洗錢活動，
被警察機關依《洗錢防制法》裁處告誡。儘管此類告誡屬行政處分，但銀行在進行 KYC與 AML流程時，發現申請人具有告誡紀錄，會自動列為「潛在風險客群」。
在這種情況下，信貸審查流程會大幅收緊，常見結果包括：
- 系統預審階段即自動篩除
- 專員要求提供大量補件（如財力、資金用途、案件結案佐證等）
- 審核流程延長或無明確核貸時程
- 部分行庫明確規範「不得承作」具有警示紀錄或告誡身份者之貸款案件
所以告誡戶如果想貸款，多數人也會往民間貸款找現貸人
為什麼會被列為告誡戶？常見原因解析
很多人直到收到警方的通知，才知道自己被「告誡」了。這個名詞聽起來很可怕，但背後的原因其實有跡可循，而且大多跟「帳戶使用方式」有關。下面整理幾個最常見的情況，你可以對照看看自己落在哪一種。
帳戶金流看起來怪怪的。
像是短時間收很多小額款項、每天都有跨行轉帳、或者跟平常的交易模式完全對不上。警方發現異常後，通常會先找帳戶本人確認；如果說明不清楚，就可能留下告誡紀錄。
帳戶被借走或者被不熟的人使用。
不少人是因為「幫朋友收一下錢」或「把帳戶借給家人用」才惹上麻煩。只要那筆錢後來被認為跟詐騙或不明金流有關，帳戶持有人就會被視為有關聯的人，警方也會依程序發出告誡。
個人資料被利用開戶。
像身分證之前掉過、被人偷拍過、或洩漏到哪裡去。有人拿你的資料開了帳戶，在你完全不知情的情況下跟可疑金流扯上線，你也可能因此被列入告誡。
因為跟案件有接觸但沒有被起訴。
有些人不是加害者，也不是詐騙成員，只是因為帳戶或個資出現在某個案子裡，警方為了後續追查方便，會把當事人先記上一筆，當作後續查證的依據。
最後一種，是交易內容不足以證明清白。
並不是你真的有問題，而是警方需要更完整的資訊。如果你當時給的解釋不夠具體，文件也準備不足，他們可能會先做告誡，等你日後拿到更完整的證明再處理。
告誡戶會有哪些影響？
被裁處告誡之後，生活會很明顯感覺到不方便：轉帳額度被鎖、網銀不能用，連第三方支付都綁不上去。要讓帳戶慢慢「回到正常人」，大致上會經過幾個步驟，你可以照著順序來整理。
第一件事，是搞清楚到底誰對你做了告誡、為什麼。
通常告誡處分會由某個分局、刑警大隊或刑事警察局開出，內容會寫明依洗錢防制法裁處告誡，並說明你的帳戶或行為和哪個案件有關。刑事警察局在「我名下的帳戶不能使用？什麼是告誡處分？」的說明裡有提到，告誡是警方調查後做出的行政處分，會連帶帶來一串金融限制。
如果你手邊沒有告誡書：
- 先打電話或親自到當初約談你的分局詢問
- 確認案件編號跟承辦單位
- 之後所有申請都會用到
第二步，就是把手上的「可以幫你說話的文件」全部找出來。
最基本的一定是身分證明，其次是跟案件有關的資料：
- 如果檢察官已經做出不起訴處分，這份「不起訴處分書」一定要留好；
- 法院判你無罪或案件已結案，也要拿到判決書或結案證明；
- 如果你主張自己帳戶被冒用、或只是幫忙收款，轉帳明細、對話紀錄都可以一起整理出來。
很多律師在談「告誡帳戶怎麼解除」時都會提醒一件事：在30天內未依法提起救濟解除告誡處分，銀行帳戶將被大幅限制長達五年，影響日常金融生活。
接下來，才是比較關鍵的一步：跟原處分機關申請救濟或解除。
一般來說有兩條路可以走：
- 還在法定期間內（通常是收到告誡處分 30 天內），可以依法提「訴願」，請求上級機關撤銷這個告誡
- 已經過了訴願期間，或是後來才拿到不起訴、無罪等新證據，就帶著文件回到原本開告誡的警察機關，請他們重新檢視狀況，並發文協助解除。
實務上，很多人是拿到不起訴處分書或判決書之後，親自去分局偵查隊，填一份申請書，請警方再發函給金融機構和聯徵系統，類似「警示帳戶解除流程」那樣跑一圈，只是告誡戶是以行政處分角度處理，細節會由承辦人員帶你填。
最後一段，是最容易被忽略的：確認「系統真的有更新」。
就算警察機關已經同意解除、公文也發出去了，銀行、聯徵不一定會「當天」就反映。比較穩的做法，是在一兩週後自己去申請一份信用報告，看是否還有警示或相關通報紀錄
- 律師和刑事警察局都提醒，告誡處分帶來的金融限制不會自己消失，最多可以拖到五年，期間每天轉帳額度、提款、網銀使用都被綁手綁腳。
- 如果你打算之後還要申請貸款、信用卡，或只是想讓自己的帳戶回到正常狀態，與其撐著不處理，不如早點啟動解除流程，長痛不如短痛。