收到客票先別開心，搞懂「客票風險」才算真的收到錢

收到客票（支票）就像是個公司的里程碑，但隨著非現金的交易產生，緊接而來的就是「客票風險」。因此收到客票先別開心，反而「什麼是客票」跟「客票風險的係數」你都應該知道，才算真正跨進支票的世界。

客票是什麼？

客票是台灣在地的俗稱，就是「客戶開給你的支票」都叫客票，通常是因為對方交款的金額比較大，以客票的方式讓你去兌現，但實際上客票的類型又可以分：個人支票、公司支票、禁背票、劃線與憑票支付抬頭。

你只要搞懂這些詞彙，就可以算了解客票的意思，與初步了解使用方式。

• 個人支票：如果收到個人支票，代表對方是以個人的名義，向銀行申請空白的支票作為使用。
• 公司支票：公司一般會使用公司支票做為支付供應商、採購，甚至員工薪資的用途，而上面一定會有公司的大章在支票後面。
• 禁背票：全名為「禁止背書轉讓的支票」，也就是開票的人不希望這張支票轉讓給其他人，可以避免支票被多次轉讓，減少流通性。
• 劃線：左上角有劃線的支票，代表只能存到戶頭兌現；反之就是可以直接到銀行領現金，不用進戶頭。
• 憑票支付：也就是「抬頭」，上面會寫受款人的姓名或公司，代表只有抬頭上的人可以領取支票上的金額。

客票兌現方式

一般可以分為「銀行兌現」與「民間兌現」。

銀行客票兌現規定

跟銀行兌現時，會根據「支票上面怎麼註記」，來判斷要攜帶的文件、折現方式與日期。

民間客票兌現規定

一般會走民間的客票兌現，不外乎是希望提前拿到現金與無法親臨銀行，能夠解決這些問題的民間機構，過程中會收取利息或手續費，協助你達成變現需求。

所以會針對以下事項做為參考依據：

• 開票人與持票人身份：開票人的部分就是確保這張客票可不可以兌現，一般會先徵信（打給銀行了解開這張票的人或公司，信用風險高不高）；支票上的標示會影響民間業者怎麼收款，未來如有跳票或其他風險，也需要與持票人聯繫。
• 票據有效性：不管是銀行還是民間，都非常看重支票本身是否偽造、塗改與過期。

銀行與民間客票兌現的差異

民間客票兌現利息是多少？

一般會以這張客票可以兌現的面額去計算，最低是60%，最高有到95%。

如果您手頭有客票並無法兌現，可免費連絡現貸人，避免失去兌現的機會！

客票風險有哪些？都圍繞在開給你的人怎麼樣

當你手上拿到客票時，風險多半跟出票人本身的信用與誠信有關。

不同情況可能影響你兌現的順利程度、時間長短，以及是否需要額外手續或法律處理，現貸人不知道你手上是否已經有一張或多張客票，但能夠在拿到支票的第一時間檢查支票，才能降低客票風險。

客票風險 TOP 1：信用風險

只要開支票給你的人，沒有相對應的存款，你就有可能拿不到錢了。畢竟收款如果是現金的話，你已經到手了，但是收到支票不一樣，在客票兌現前你可以認定為這筆錢都還在對方的戶頭裡，等於他的資金可以比較靈活的運用，但是風險承擔變成在你這邊。

當然，有誠信的人是不會讓這種事發生，因為發生上述情況（也就是跳票），對出票的人信用影響很大。

客票風險 TOP 2：延期兌現

出票的人暫時無法支付，但承諾延後兌現。如果是遠期支票就更棘手，因為時間被一再推遲，足以影響個人資金計畫。

延期兌現非常容易造成爭議，所以建議事先與出票人協商明確的支付時間與簽訂契約。

客票風險 TOP 3：法律責任問題

常見情況為出票人惡意推遲或是本身有金融法律問題，這時候你就要考量走法律途徑維權的花費到底值不值得，跟如何才能降低自己的損失。

法律責任問題比其 出票人信用與延期 較為不常見，但是碰到最令人頭痛的就是一定會消耗大量的時間成本。

客票風險 TOP 4：票據真實性與偽造

如果票據經過偽造或篡改，沒有一間機構是會收的。

所以你確定客戶要開支票給你了，請你挑選燈光明亮且適合交易的場所，最好後續到銀行確認這張客票能不能兌換，會比較保險。

影響客票風險的主因有五：人、時間、流通度、真偽與法律問題

人

「人」是影響客票風險的首要因素。出票人的財務狀況、信用紀錄、商業誠信，甚至其公司營運情形，都會影響客票能不能順利兌現。

若出票人資金不足或有跳票紀錄，持票人就要承擔較大的風險。

時間

1. 客票通常有一定的兌現期限，若超過期限，可能無法兌現或需要額外程序。
2. 出票人在你兌現前的資金狀況也會影響你最終能不能拿到錢，也就是說遠期支票相對不利。

畢竟票據在有效期內，都可能出現延期兌付的情況了。

流通度

流通度指的是票據在市場上的可轉讓性與接受度。

票據來自於知名企業或穩定商戶，市場較容易接受，持票人也較安心；出票人背景不明，或票據不易被其他人承接，風險自然升高。

另一種情況則是這張支票經過多方轉讓，那不可控因素相對就超高。這時可諮詢現貸人客票兌現，了解您可運用的金額。

真偽

偽造、塗改或仿冒的支票，不僅無法兌現，還可能導致刑事責任。

收票時，請特別檢查出票人的簽名、印章、日期、金額是否有異常。若金額處存在塗改痕跡，或印章模糊不清，就不要收下這張客票。

法律問題

客票一旦發生糾紛，最終可能要透過法律解決。無論是跳票、拒付，還是偽造支票，都涉及法律責任。

根據票據法，出票人、背書人與持票人都有相應的權利與義務。

如何避免客票風險？

現貸人再針對「人、時間、流通度、真偽、法律問題」五大面向，提供實務上可行的做法，讓你在收票或兌現時更有保障！

人：徵信與背景調查

最核心的風險來自「出票人」。在收票前，最好能先了解對方的財務狀況與信用紀錄。在台灣票據交換所也可以查詢到當周拒絕往來戶的資料。

• 可以透電話與銀行連繫做徵信，第一時間掌握出票人的信用狀況。
• 如果是公司戶，建議查看營業登記與財報表。
• 個人往來是要觀察對方付款習慣與資金流向。

做好基本背景調查，能大幅減少拿到「高風險支票」的機率。

時間：愈短愈好

支票的兌現期限愈短，風險相對愈低。

• 若可以，盡量要求短期票，避免跨越季度或年底這類的客票。

掌握「時間就是風險」這個原則，就能在兌現過程中更安心。

流通度：盡量保持第一手

支票在市場上流通次數愈多，責任鏈條愈複雜。

• 儘量直接收取出票人的第一手支票，降低轉手糾紛。
• 若支票經過多次背書，應逐一確認背書人身份與真實性。

保持支票的流通單純，不僅兌現順利，也能減少法律爭議。

真偽：仔細檢查與驗證

避免客票風險，最基本的一步就是檢查真偽。

• 核對支票上的印章、簽名、日期與金額是否一致。
• 注意有無塗改痕跡、模糊或重疊字樣。

• 大額支票可請銀行或專業人士協助鑑定真偽。

「假票」不僅無法兌現，還可能牽涉刑責，因此務必在收票當下就嚴格把關。

法律問題：記錄保存好

一旦發生糾紛，完整的證據就是最好的保障。

• 保留交易合約、往來紀錄、對話紀錄、收據或收條。
• 在支票背後加註收票日期、交易原因等，避免日後舉證困難。
• 如遇跳票，應立即蒐集證據，必要時透過律師或法院維權。

法律是最後一道防線，完整的紀錄能讓你在糾紛中更有立場。